通过重卡行业大事件看看重卡金融新机会

孔老夫子说得好 “温故而知新”，知道了过去发生什么，才能预判未来可能会发生什么。今天想聊的就是通过对2022年重卡市场的回顾，来找到今年甚至以后几年重卡市场的发展趋势，从中进一步深化，看看重卡金融市场可能会发生什么。

一、 销量下滑是把双刃剑

(相关资料图)

2022年，重卡市场在连续5年销量超百万辆规模之后，销量大幅下跌至67万辆，同比降幅达到52%，处于近7年最低位。从各个细分领域来看，重型自卸车、牵引车、天然气车、重型载货及专用车都遭遇了大幅下滑。

对于销售的衍生品金融服务，随着市场的不景气，也必然会引发各种问题。比如业绩下滑、逾期增多、内卷加重、成本提升。

然而任何事情都会是把双刃剑，销量下滑引发的一系列负面问题，但同时也会对行业的发展起到促进作用。正是因为上述问题的产生，也就必然会导致行业和重卡金融行业的洗牌和调整。

如果说众多金融机构在行业景气的时候无暇更多的考虑如何提升自身能力，那么在竞争加剧的时候就会倒逼企业提升自己的软硬实力。不断提升服务能力，拓展服务范围，优化管理机制。从这个角度来看，我反而觉得从 2023年开始，国内重卡金融的运营能力将逐步进入一个崭新的阶段。看清问题的同时，我们不应过分悲观，应该乐观的看到新的机会，从而完成从战略到战术的调整，迈入新阶段。

二、 新能源火爆会带来全新的市场机会

在重卡领域，目前新能源主要集中在电动重卡和氢能重卡，对于电动重卡目前又以换点重卡模式最为火爆。这也许是 2022年重卡市场为数不多的好消息。全年2.2万辆左右的销量，同比增长了一辈。但是我们依旧不要忘记其在整个重卡市场的占比。否则这个数据在实际中意义不大。

同时我们应该注意到，新能源重卡的发展趋势是不容置疑的。对于整个行业来说，稳定的发展要比迅猛的发展有意义的多。作为新事物，就更需要以金融服务为首的服务体系的支撑和支持。这就给金融服务领域的企业带来了全新的市场机会和课题。

从传统的金融业务角度来看，需要支持的是成熟的、风险低的业务。也就是只能锦上添花，绝不雪中送炭。但是市场发展的不同阶段会有不同的特点。国家大力呼吁金融机构支持实体产业的发展，也就是要求我们的金融机构对于企业的支持要开始偏向投行化管理。需要投入更多来支持和促进行业的发展。

那么问题来了，风险如何控制？对于新生事物，这似乎永远是个矛盾。但是其实这也是一个伪命题。这是对金融机构新形势下发展提出的更高要求，如何在风险可控的前提下支持行业的发展。请注意，不是不能出风险，但是风险一定要可控，一定要有意义。不可控的风险，和没有意义的风险什么时候也是不值得提倡的。

这就要求我们金融机构在经营理念、经营能力、风险管理、行业研究、甚至人才侧重点都要有一定的调整。从关注一个细分行业，找到一个突破口，培养一个战略合作伙伴开始，深耕一个领域，做透做精，在可承担最小风险的范围里勇于创新。从本质上讲：解决的还是一个创新与风险管理的平衡问题。

三、 产业链金融会成为重卡金融的标配吗？

商用车市场、特别是价值高的重卡市场。整个运营的服务能力和车辆本身以及金融服务都是并驾齐驱的三驾马车，缺一不可。

我们一直强调，商用车市场的两大特点：第一，个人运营一定会向车队运营整合。第二，客户运营整体解决方案始终会成为这块市场的核心竞争力。针对这样的特点和发展趋势。敏锐的金融机构就该提前布局，提早思考如何调整、研发自己的产品体系。

比如购车端的对公融资、又比如对客户整体运营解决方案的金融产品化，都是值得我们思考和实践的部分。所以我在很多文章中预判今年将是金租入局年。因为角度足够多，支撑足够多。看准了、行动了、付出了，机会就自然出来了。

不管重卡采用的是什么能源形式，上述的两个特点都适用，当我们在传统的库存融资和客户融资购车两个环节越来越得心应手的时候，市场自然会引领我们向上下游发展。如今，相关支持政策已经出台，加上市场环境的倒逼，汽车金融的一个全新时代已经逐渐拉开序幕。所以我始终乐观的认为， 2023年一定不是2022年的延续，它将是一个新时代的开始。

我们无需顾忌太多的风险，因为此时的市场非彼时的市场，总体而言，大玩家们已经积累了足够的对抗风险的经验。但依然需要强调的是不要做短视的事情，想进入这个行业，准备要充分，起码思想要准备充分。不要一度求快，心急吃不上热馒头。看准趋势就躬身入局，关键是把每一步走扎实，把每一个环节做踏实。慎终如始则无败事。

四、 海外金融成为了新的命题

与新能源一样，重卡出口成绩在 2022年成为了又一大亮点。与乘用车完全不同的事，我们的重卡在世界范围内绝对上的了台面。或者说在国际市场上有一定的优势。2022年全年出口18万辆的销量已经可以说明一切。我们从中已经看到了国有品牌重卡向海外发展的机遇。

那么作为销售衍生的金融业务，就要认真思考金融产品如何支持品牌车辆的海外扩张之路。让我们更加具有竞争优势。在这一细分领域，又是一片汪洋蓝海，值得我们去探索和行动。对于有资源，有能力的金融机构，一条全新的路又出现在眼前。值得我们思考的是不要因为玫瑰花丛中那一圈环绕的荆棘就失去了一睹芳容的勇气，行动起来，办法总比困难多。

这些也验证了金融绝不是一个独立的存在，关注支持实体行业的发展，从中就会始终发现新的机会，发现新的机会后就看行动。果决的行动就已经开启了成功的阀门。和以前一样，我的文章都会说两边的话。需要提醒的是，果决不意味着放弃风险管理。有效风险管理就是别把自己的脑袋拴在别人的裤腰带上。事情只有自己尝试了，才知道哪里有糖，那里有坑。

五、 多方新势力入局会促进行业的进一步发展

2022年重卡市场虽然一片低迷，但我们会惊讶的发现，多方新老势力却在纷纷入局。这也验证了我一直强调的“危机中不仅有危也有机”的论点，一个事情就看你怎么看，这么看满目苍凉，那么看却又柳暗花明。

玩家多了，市场需求也就多了，传统产品的满足率自然也就低了。新老之争不可避免，自然也就推动了行业的进步。汽车金融自然也是如此。所以这也是我反复强调对于想进入商用车重卡领域的金融机构， 2023年将最有可能成为恰当的入局时间。

入局企业都做重卡，但是市场地位不同，产品侧重点不同，经销渠道不同，服务能力不同，客户品类不同，种种不同自然会衍生不同的金融需求。所以对于金融行业来言，一个差异化、精细化，鼓励创新的时代来临了。市场不再需要普适性产品，需要的是根据自身特点打造的个性化产品。这个特点也就必然会造成更多的金融配套商入局，也就产生了更多的市场细分机会。在一个相对大机构金融垄断的时代，谁说别人就完全没有机会？

关键是找到合适的对象进行有效的搭配，重卡金融领域，正进入一个 “门当户对”时代，错配终将成为历史。错配本身就有个错字，更代表着一定程度的不平等，但在一个即将开始的供应时代，一切都是崭新的，那就让一切都全新开始吧。本就是新年将至，不破不立。

结语

不知是不是上了年龄的缘故，不想在文章、观点中呈现出过多的绝对性的字眼，也更像写希望而不是失望，更愿意乐观地去向前看，而不是悲观的回头看。无论我们经历过什么，总要向前走，这是绝对的。那么用什么样的态度去对待未来就需要选择。我希望大家看到的是满眼希望。但决不能因此盲目乐观，抬头赶路。实际操作中，还请躬身入局，亲力亲为，慎终如始。这个行业会好吗？会的，一定会的，不是吗？

关键词： 金融机构 风险管理