中国汽车流通行业蓝皮书：新能源汽车金融保险的机遇和挑战

2022年，伴随着新冠肺炎疫情的影响，中国汽车行业面临多重挑战和困难，新能源汽车销量却逆势增长。

数据显示，今年一季度国内新能源汽车产销量分别为129.3万辆和125.7万辆，同比均增长1.4倍，市场占有率达19.3%;其中纯电动汽车产销量分别为103.6万辆和100.7万辆，同比均增长1.3倍。今年一季度新能源汽车的销量表现已经超过去年上半年销量，更接近2019年全年销量。

面对金融市场监管趋严、数字化营销变革、疫情反复等因素影响，蓬勃新生的新能源汽车金融保险有哪些机遇和挑战?5月26日，中国汽车流通协会产业协调发展工作委员会、汽车金融分会共同举办的“中国汽车流通行业蓝皮书”系列线上沙龙，邀请到了易车公司助理总裁崔化、宁普时代项目总监姜浩鹏、中华财险北京分公司线上客户部副总经理潘庆达，就此议题展开探讨。

崔化：传统车企走向线上，UBI车险呼之欲出

疫情冲击之下，我看到不少传统车企也在改变。比如奇瑞是一个典型的传统车企，但眼下它的奇瑞QQ冰淇淋这款新能源车型，可以实现从线上订车到线下交车，包括选择保险、承保、拿到电子保单、续保、理赔等全流程服务都可以在车主APP内完成，这在以前是不可想象的。

在疫情的倒逼之下，很多车企和保险公司实现了联通，车主通过车主APP即可完成在线方案和理赔监控，相当于搭建了一套保险和金融的线上体系，为数字化营销奠定了一定的底层基础。很多车企也在关注车主服务，车主服务与车险有先天的密切结合点，购买车险时可以选择多种车险服务，进而增加用户粘性。

与此同时，一直被寄予厚望的UBI车险(Usage-based insurance，基于使用量而定保费的保险)迎来了新的发展机遇。因为疫情封控，一些车主长期没有用车，认为仍然交保费不划算，这很符合UBI车险的使用场景。据了解，银保监会正在针对UBI车险进行调研，包括太平洋保险、中华保险和部分车企也在尝试UBI车险项目的实施。

在特殊的历史时期和市场环境下，车企和经销商都在遭遇前所未有的困难。我建议：第一，无论经销商还是主机厂，都应该看到数字化的趋势，并且全面拥抱数字化，特别是经销商投资人，虽然在数字化转型过程中会遇到体制与流程的挑战，但要看到榜样门店的效果。第二，是以客户为中心，做好全流程的客户服务。

姜浩鹏：未来3~5年是新能源汽车金融最佳时机

2021年，新能源商用车销量增幅达到约300%，市场份额接近200亿元。目前市场的政策对推动新能源发展比较积极，双碳政策促进力度较大。未来3~5年新能源乘用车及商用车，都将是发力的时间，也是汽车金融进入这个市场最好的时机。

特别是今年上半年，受疫情影响，很多车企停产停工，车辆交付能力大打折扣。下半年预计会强势反弹，新能源商用车市场尤其值得关注。宁普时代希望通过电池租赁的方式，由我们来持有电池资产、建换电站，进而减轻新能源商用车用户的首付比例和还款压力，使新能源商用车的用车成本与燃油商用车相比，持续保持有利的竞争地位。

潘庆达：新能源非车险业务创新突围

在车险综改和新能源车险落地的背景下，经销商在保险收入方面持续承压，植入弥补客户痛点的非车险产品或许是一个突围的思路，比如夏天不少用户担心汽车停在外面会自燃;大面积拥堵在路上一个小时，开空调后车辆掉电的里程焦虑等。所以，未来新能源汽车的非车险业务会是一个发展很快的产品类型，有别于原来的车险业务，非车险产品主要围绕车生活、车周边和车主周边进行创新。

疫情的反复使得线下交易变得困难，这给互联网车险的发展带来机遇，从业者应考虑用互联网保险的形式为车企、经销商和车主提供保险服务。同时，作为从业者也作为车主，我深刻感受到如果买车能够像线上二手房交易一样，通过手机软件即可看到房内结构、全景和细节，一定会给购车带来极大方便，特别是在疫情时期。因而建议车企在销售环节，充分利用互联网技术实现便捷化、敏捷化的交易服务。

关键词： 传统车企 UBI车险呼之欲出 互联网车险 二手房交易