4S店宁可不收利息，也要劝你贷款买车？背后都有啥“猫腻”？

文：莜衍

前言： 3月24日，小米集团公告称，董事会根据股份奖励计划奖励合共1.749亿股奖励股份予4931名选定参与者。选定参与者为包含新十年创业者计划第二期入选人士在内的优秀员工。

公告显示，奖励股份将于2022年3月24日至2032年4月1日期间归属，授出奖励日的股票收盘价为14.78港元。按此推算，小米本次的股权激励价值高达25.85亿港元，约合人民币21.05亿元，平均每人将获得42.69万元的“大红包”！

就在两天前，雷军的小米集团还发布了2021年四季度和全年财报，在年报中小米还公布了智能电动汽车业务的最新进展。小米称自2021年3月公布造车计划以来，小米智能电动汽车业务取得的进展超出预期。截至目前，汽车业务研发团队规模已突破1000人，预计2024年上半年正式量产。

由于汽车的普及，越来越多的商家开始经营汽车行业，汽车种类繁多，价格从百万到三五万不等，可以满足不同消费群体对汽车的需求。每当消费者去4S店买车时，可能都会发现很多4S店销售人员会推荐买家通过分期贷款的方式买车，一些汽车厂商还会推出零利率贷款，这其中是不是有什么“猫腻”呢？

贷款产生的利息

就全款买车而言，上牌费购置税、商业保险和交强险等项目的价格比较透明。一般来说，购置税通常标为车辆总价的10%。这样一来，如果车辆总价高，购置税也是一笔不小的开支。另外为了省事，不少车主还会在4S店申请牌照，费用在几百元左右。当然，要想顺利提出自己的爱车，消费者还需要支付2000~3000元左右的保费。

但买的没有卖的精，当你认为身边的销售人员在设身处地为你着想时，殊不知他们也会赚得盆满钵满。例如一个客户买了一辆标价15万元的汽车，一旦是全款的话，4S店最多只能赚取6000元左右的利润。如果选择贷款，4S店可以从这个客户那里薅到不少羊毛。

因为客户如果选择贷款的话，就需要预付30%的首付，并向4S店支付一定的金融服务费。一般来说，金融服务费多为车主贷款总额的3%，如果车主贷款15万元，4S店的总利润约为4500元。另外，在客户向银行贷款的过程中，赚到钱的银行也会给4S店总贷款额度3%的回扣。除此之外，消费者还需要向4S店缴纳一笔续保押金，这笔额外的数额虽然不多，但也是一个不容忽视的数字。

贷款和保险的加成

当车主选择以贷款方式买车时，4S店会要求车险需要在4S店进行购买。一些4S店甚至采取捆绑营销的方式，将部分保险优惠捆绑到汽车的附带业务中，当客户签下附带业务时，合同就会生效购买相应的车险。虽然很多人认为车险本来就是需要购买的，而且4S店有优惠，买了也不会吃亏。但在4S店眼中，一旦顾客在4S店买了保险，4S店就会增加一笔收入。

在4S店出售保险后，一般保险公司会给保险费45%以上的佣金或返点，所以这个钱和金融服务费差不多。只是每个人对车险的选择会有所差异，价格自然也会不一样。不过大部分新车的保费一般在8000元左右，所以4S店可以收取3000~4000元的车费。

不仅如此，4S店售车的利润并不是按单台汽车来计算的，而是按销售的汽车订单数量来计算的。4S店卖的车辆越多，那么他们获得的利润就越高。如果4S店单纯靠全款售车，是赚不了多少钱，甚至很多老旧的车型都在亏本出售。所以4S店的员工在销售时除了需要达到一定的销售数量从而提高自己的提成外，也要尽量完成更多的贷款售车订单。

零首付、零利率

对于4S店来说，主要靠卖车的提成来赚钱。真正从贷款角度赚到的钱不过是蝇头小利，不过对于消费者来说，他们只需要支付首付以及其他一些不是很高费用。所以当他们用更多的贷款购买更贵的汽车时，4S店可以获得最大的收益。

另外，4S店推出的零利息购车并不是银行不收取贷款利息，而是贷款产生的利息由4S店或汽车厂商承担。而销售员之所以会推荐买家通过贷款买车，是因为销售员的基本工资很低，而主要的工资成分是销售产品时获得的提成。

而且消费者贷款买车也不划算，如果全款需要20万的车贷款，则需要花费22万。不仅如此，贷款买车也有一些弊端，如果消费者资金周转失败忘记还贷，不仅会影响征信，车辆还可能会被银行收回。但是这并不意味着贷款买车就没有好处，如果购买者特别喜欢这款车，但由于资金有限，也可以通过贷款买车。

虽然贷款买车会比全款买车多支付一部分成本，但消费者买到心仪的车也是一件好事，可以提前享受。但无论是贷款买车，还是全款买车，都是消费者的自由。所以如果你有全款买车的想法，也不要受销售人员的影响。

结语

总的来说，商家之所以会给消费者画大饼，无疑是因为可以有钱赚。客观地说，贷款买车也不是没有好处，对于一些需要汽车来提高生活质量的人来说，贷款买车的政策也能及时解决他们的燃眉之急，所以这两种购车方式各有优势。为了不让自己亏本，很可能有些4S店会在其中做手脚，消费者应注意合同，避免踩坑还要处理纠纷。你在买车时遇到过不合理的规定吗？

关键词： 电动汽车 如果选择