资产总额破400万亿 银行业的下一站

当资产总额突破400万亿后，银行业发展进入下一站。7月27日，国家金融监督管理总局举办了银行业保险业2023年上半年数据发布会，今年上半年，银行业保持了“稳中向好”发展态势，各类业绩指标呈现多个亮点。上半年，银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，不良贷款率同比下降0.08个百分点，综合消费贷款、基础设施建设贷款、民营企业贷款等多项贷款增速实现稳步增长。

风险抵御能力整体充足

今年上半年，银行主要业务保持稳步增长。截至上半年末，银行业金融机构资产总额406.2万亿元，同比增长10.5%。风险抵御能力整体充足。初步统计，上半年，银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。银行贷款损失准备余额增加4561亿元。拨备覆盖率为206.1%，持续保持较高水平。银行资本充足率为14.66%。

(相关资料图)

资产质量指标方面，初步统计，上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加2021亿元。不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点。银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.8%，保持较低水平，银行流动性覆盖率150.9%。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报记者采访时表示，上半年银行经营保持稳健，不乏亮点。银行资产质量良好，流动性充足。近年来，复杂宏观经济环境与金融持续加大逆周期调节，银行部门经营压力可见一斑。从数据看，上半年，银行部门顶住压力并持续为实体经济让利，利润增速放缓，但继续保持增长，不良率维持低位，流动性覆盖率维持高位，银行经营整体良好。

周茂华进一步指出，下半年，随着经济稳步复苏，宏观政策加力提效，企业经营状况改善，银行宽信用可期，预计银行资产质量保持稳健，盈利增速有所加快。

把握信贷投放总量与节奏

2023年上半年，在服务扩大内需，推动经济持续回升向好的背景下，银行业各项贷款增速表现亮眼。

国家金融监督管理总局有关部门负责人介绍称，将支持恢复和扩大消费放在优先位置。引导银行等金融机构加大对消费的支持力度，规范发展消费金融产品和服务。6月末，信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元。

加大对符合国家发展规划重大项目的融资支持，将金融资源重点投向能源、交通、水利、物流、生态环保等基础设施，推动金融服务制造业高质量发展。上半年，基础设施建设贷款余额同比多增1.05万亿元，制造业贷款余额同比多增1800多亿元。

聚焦住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输、外贸等领域，特别是经营前景良好、受疫情影响经营尚未完全恢复的小微企业和个体工商户，引导银行等金融机构推动完善配套体制机制，促进纾困解难、扩大内需和稳定就业。6月末，民营企业贷款余额同比增长13.1%。针对小微企业缺乏抵押担保、贷款期限与生产经营周期不匹配等问题，鼓励银行开发信用贷、续贷、中长期贷款产品。截至2023年6月末，小微企业信用贷、续贷、中长期贷款同比分别增长37.93%、30.64%、24.45%。

同时，金融支持改善民生力度不断加大。数据显示，个人住房贷款投放力度加大，92%用于支持购买首套房，合理满足刚需群体信贷需求。住房租赁贷款同比增长90.2%。保障性安居工程贷款持续增长。

国家金融监督管理总局有关部门负责人指出，下一步，国家金融监督管理总局将继续努力，引导金融机构在信贷投放总量、节奏、价格、覆盖面等方面进一步把握好力度，助力实体经济运行持续恢复好转。

加强对消费支持

消费作为拉动经济的重要一环备受关注。上半年，监管引导银行加大消费服务行业信贷投放。围绕批发零售、住宿餐饮、文化旅游等服务行业企业，加大信贷支持力度。截至2023年6月末，批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。

鼓励银行等金融机构规范发展消费金融产品和服务，加大对新型消费和重点领域消费金融支持。推动线上线下消费融合，针对不同类别客群推出特色化产品和服务，有效对接重点领域消费，促进医疗健康、养老、托育等服务消费和汽车、家电等大宗消费发展。

不过需要关注的是，居民消费能力和消费意愿不足的问题依旧存在。谈及下一步如何更好推动促消费工作，国家金融监督管理总局有关部门负责人指出，当前消费恢复的积极因素在积累增多，但恢复基础仍不牢固、结构性问题较为突出，主要表现在居民消费意愿不强、大宗商品消费偏弱、消费能力不足等方面。

下一步，国家金融监督管理总局将优化对消费重点领域的金融支持，鼓励金融机构积极开发符合不同消费群体特点的金融产品和服务，支持大宗商品消费，围绕教育、文化、体育、娱乐等重点领域，加强对服务消费的综合金融支持。

产业经济资深研究人士王剑辉指出，除消费贷业务之外，银行在零售层面还可以加大医疗、教育等形式贷款业务的开发力度，一方面做到客户多元化，另一方面，开发一些担保类或者信用增强类的产品和服务，在一定程度上规避银行自身面临的风险敞口。

北京商报记者 宋亦桐

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